Banque en ligne : quel est le meilleur compte bancaire PRO de l’année 2023 ?

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Les banques traditionnelles n’ont plus le monopole de la commercialisation des comptes dédiés aux professionnels. Dirigeants, artisans, professions libérales, freelances… Tous les indépendants peuvent désormais opter pour l’ouverture d’un compte pro en ligne.

Choisir une banque en ligne, c’est s’offrir la possibilité de réduire ses frais bancaires tout au long de l’année, en particulier lorsque l’on est professionnel. Pour gagner en transparence et faire des économies, quelle est la meilleure banque en ligne pour son compte pro en 2023 ?

#1 Qonto

Depuis 2016, la banque en ligne Qonto est 100% dédiée aux professionnels, quelle que soit la taille de leur entreprise. Créateurs, micro-entrepreneurs, TPE, PME, et même associations : les solutions de Qonto s’adaptent à tous les indépendants.

Avec plus de 350 000 clients recensés en France en 2023, Qonto est un acteur majeur sur le marché des comptes bancaires pros. L’entreprise a notamment développé un large éventail de solutions digitales particulièrement performantes et rapides.

Avantages
  • Une excellente application mobile
  • Un service client ouvert 7 jours sur 7
  • Des offres variées
Inconvénients
  • Une offre Basic assez réduite
  • Un nombre limité de dépôt de chèques

#2 Manager.one

Manager.one offre la possibilité pour les professionnels d’ouvrir un compte et de gérer leur activité de façon totalement dématérialisée. Avec une formule unique, la banque en ligne a fait le choix de la simplicité. Un choix complété par des solutions digitales simples et pratiques telles que des outils comptables ou la possibilité de générer des cartes virtuelles.

Avantages
  • Un abonnement unique
  • Une application pour smartphone efficace et pratique
  • Des fonctionnalités poussées
Inconvénients
  • Une tarification unique, peu adaptée aux auto-entrepreneurs
  • Pas de carnet de chèques

#3 Shine

Plus de 100 000 entrepreneurs ont déjà franchi le cap et sont devenus clients de Shine. La banque en ligne pour les professionnels promet une ouverture de compte simple, en moins de 5 minutes

Pour réussir, la filiale de la Société générale mise sur une approche personnalisée et un accompagnement sur mesure de ses clients.

Avantages
  • La possibilité de déposer des espèces
  • Des formules différentes pour s’adapter aux besoins de chacun
  • Des outils pratiques, tels que l’export comptable ou la catégorisation automatique des dépenses
Inconvénients
  • Des opérations courantes, telles que des retraits, facturées
  • L’impossibilité d’obtenir un chéquier

#4 Boursorama Pro

Contrairement à Shine, Qonto ou manager.one, Boursorama banque n’est pas uniquement dédiée aux pros. La première banque en ligne française en nombre de clients a toutefois développé une formule pour les indépendants.

Attention

Seuls les entrepreneurs individuels sont éligibles à ce package !

Avantages
  • La puissance de la plus grande banque en ligne française
  • Un tarif unique, garant de transparence et de simplicité
  • Un Compte sur livret professionnel pour épargner
Inconvénients
  • Une offre exclusivement réservée aux entrepreneurs individuels, excluant toutes les sociétés
  • Pas de solution comptable intégrée

#5 Monabanq Pro

Tout comme Boursorama banque, Monabanq est avant tout une banque en ligne destinée aux particuliers. Cependant, l’enseigne a aussi développé un package pour les auto-entrepreneurs, sans condition de revenus et sans engagement.

Avantages
  • La renommée d’une banque en ligne déjà bien installée sur le marché des particuliers
  • La possibilité d’obtenir une autorisation de découvert
  • Un service client très performant
Inconvénients
  • Un package réservé aux seuls micro-entrepreneurs
  • Pas de formule gratuite

#6 Hello bank! Pro

Dans la lignée de Boursorama banque et de Monabanq, Hello bank! a créé son offre pour les indépendants : Hello bank! Pro. Et pour attirer les clients, l’entreprise mise notamment sur des formules promotionnelles, avec jusqu’à 3 mois d’offre Hello Business à seulement un euro par mois.

Avantages
  • Des offres promotionnelles pour économiser
  • Des services spécifiques tels que le débit différé et la facilité de caisse
  • Des dépôts d’espèces réalisables dans le réseau BNP Paribas
Inconvénients
  • Seuls les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels peuvent ouvrir un compte
  • Une seule formule de compte disponible

Comparatif : le meilleur compte bancaire pro en ligne en 2023

Compte proChéquierDépôt de chèquesDépôt d’espècesFacilité de caisseTarif unique
QontoNonOuiNonNonNon
Manager.oneNonOuiOuiNonOui
ShineNonOuiOuiNonNon
Boursorama ProOuiOuiNonOuiOui
Monabanq ProOuiOuiOuiOuiNon
Hello bank! ProOuiOuiOuiOuiOui

3 conseils pour bien choisir son compte pro en ligne 

Avant de choisir sa future banque, il est impératif de faire la liste précise de ce que l’on en attend, et de prendre en compte les avantages et les inconvénients de chaque établissement. Les 3 principaux conseils à suivre.

#1 Faire le point sur ses besoins bancaires

Tous les professionnels n’ont pas les mêmes besoins en matière de banque. Les solutions uniformisées, telles que les packages, ne sont donc pas adaptées à tout le monde. 

Il est parfois nécessaire d’y ajouter certaines options, par exemple une seconde carte bancaire ou une facilité de caisse. 

#2 Réunir tous les documents justificatifs nécessaires

Pour gagner en temps et en efficacité, il est préférable de réunir tous les documents justificatifs nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire pro en ligne au préalable. 

Qu’il s’agisse de la création d’une nouvelle société ou d’un changement de banque, les documents à fournir sont généralement les suivants :

·         Une pièce d’identité

·         Un justificatif de domicile, pour les personnes physiques, ou de domiciliation, pour les personnes morales

·         Les statuts de la société, le cas échéant 

#3 Être attentif aux spécificités des comptes bancaires pros en ligne 

Les comptes bancaires professionnels des banques en ligne et des néobanques présentent des avantages spécifiques, à commencer par leurs tarifs attractifs, la transparence des prix pratiqués, ou encore leurs outils digitaux très performants. 

Il ne faut toutefois pas oublier qu’il existe aussi certaines contraintes. En effet, dans certains établissements, il peut être impossible de déposer de l’argent liquide, de commander un chéquier ou encore d’obtenir une autorisation de découvert.

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Maxime Parra

Trader pour compte propre depuis 2010 et finaliste de la première saison des Talents du Trading BFM Business, Maxime Parra est diplômé du Programme Grande École de SKEMA Business School et d’un Master en Analyse financière internationale obtenu à la Faculté de finance, banque et comptabilité de Lille.

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