Solutions d’affacturage : le top 5 des meilleurs Factors en 2023

Vous avez besoin de trésorerie ? Il est possible d’obtenir rapidement de l’argent grâce à une société d’affacturage. En effet, cette technique de financement à court terme permet de récupérer le montant d’une facture sans avoir à patienter jusqu’au paiement effectif par le client.

Le principe ? La société d’affacturage, aussi appelée factoring ou Factor, avance l’argent, et peut même se charger du recouvrement des créances client. En contrepartie, le Factor prélève des frais d’affacturage, à l’instar des commissions d’affacturage et des commissions de financement.

Sur le marché du factoring, l’entreprise qui souhaite céder ses factures a l’embarras du choix. Il existe en effet de nombreuses solutions d’affacturage. Mais au-delà des traditionnels acteurs bancaires, tels que BPCE Factor et Natixis pour la Banque populaire et la Caisse d’épargne, ou Crédit Mutuel Factoring pour le Crédit Mutuel et le CIC, il existe d’autres solutions en ligne. Le top 5.

#1 FactoFrance

Forte de plus de 50 ans d’expérience, la société d’affacturage FactoFrance est une référence dans le monde des Factors. L’entreprise a développé une large gamme de solutions d’affacturage, depuis l’affacturage classique jusqu’à l’affacturage non-notifié, c’est-à-dire confidentiel.

En complément de l’affacturage de factures en France ou à l’international, FactoFrance propose également des solutions de financement des stocks et des filiales.

#2 Edebex

Edebex est une fintech qui souhaite simplifier la cession de factures entre investisseurs et entreprises ayant des besoins de financement à court terme. Il ne s’agit donc pas d’une solution d’affacturage au sens strict du terme, mais d’une plateforme de vente de factures.

Par rapport à une société d’affacturage classique, les clients d’Edebex ont l’avantage de ne pas se voir ponctionnée une retenue de garantie, et le financement peut donc aller jusqu’à 100 % du montant facturé.

#3 Bybby Factor

Indépendante des banques, la société de factoring Bybby Factor a déjà accompagné pour de 7 000 chefs d’entreprise dans la gestion de leur trésorerie, pour un total de 775 millions de factures financées chaque année.

Afin de couvrir tous les besoins de ses clients, Bybby Factor dispose de solutions spécifiques à certains secteurs, par exemple le BTP et le transport, et prend en compte les particularités des TPE et des PME.

#4 Cash in Time

Les délais de paiement de vos clients sont trop longs ? Cash in Time se charge de résoudre ce problème grâce à sa solution d’affacturage 100 % en ligne. Ce service, développé par le Crédit Agricole, permet d’obtenir un paiement rapide, en moins de 24 heures.

#5 Dimpl

L’entreprise Dimpl propose une solution d’affacturage 100 % en ligne permettant à toutes les entreprises qui travaillent en B2B de récupérer rapidement des liquidités.

Grâce à la transparence de ses frais, entre 1,2 et 3 % du montant HT de la facture en fonction des formules, Dimpl souhaite démocratiser l’accès au factoring. Cette solution d’affacturage est particulièrement bien adaptée aux TPE, PME et marketplaces qui souhaitent améliorer la gestion de leur trésorerie.

Comparatif : quelles sont les meilleures solutions d’affacturage ?

3 conseils pour choisir la meilleure solution d’affacturage

Conseil n° 1 : bien évaluer l’encours à confier à la société d’affacturage

Avant de choisir son futur Factor, il est nécessaire de faire le point sur ses besoins financiers. L’entreprise a-t-elle un besoin récurrent de trésorerie, ou n’est-ce que ponctuel ? Combien de clients vont être concernés ? Quel est le montant minimal des factures à confier ? Le montant moyen ? Toutes ces questions vont permettre au chef d’entreprise d’évaluer le montant maximal dont il pourra avoir besoin, ce qui permettra au Factor de se positionner sur l’encours demandé.

Conseil n° 2 : analyser les Factors en fonction des besoins de son entreprise

Le meilleur Factor est avant tout le Factor qui correspond aux besoins de son entreprise. En effet, chaque société a ses particularités, dont il faut tenir compte. Il s’agit par exemple :

·         Du montant moyen des factures

·         Du type de règlement et des délais de paiement

·         De la localisation des clients, en France ou à l’étranger

Certaines sociétés de factoring l’ont bien compris, et ont ainsi développé des solutions spécifiques à un domaine d’activité en particulier.

Conseil n° 3 : sélectionner le bon type d’affacturage

Un contrat d’affacturage peut avoir plusieurs formes. Traditionnellement, on distingue :

·         L’affacturage standard : le factoring avance l’argent et se charge du recouvrement des créances

·         L’affacturage notifié non-géré : le Factor avance l’argent, mais ne s’occupe pas du recouvrement

·         L’affacturage non-notifié : le contrat d’affacturage reste confidentiel, et les clients de l’entreprise n’en sont donc pas informés.